Perencanaan Keuangan Finansial Sehat Keluarga Hebat

Apa itu perencanaan keuangan?

Tentu dalam mencapai suatu tujuan kita perlu melakukan perencanaan. Tanpa disadari atau tidak, sebenarnya dalam kehidupan ini kita pernah berencanan untuk mencapai suatu tujuan yang diinginkan. Apalagi untuk keluarga, tak terkecuali dalam keuangan.

Dengan membuat perencanaan keuangan, kita akan lebih mudah mengatur pendapatan sesuai kebutuhan dan mengendalikan diri untuk tidak mudah menghabiskan uang hanya karena terlena gaya hidup.

Perencanaan keuangan adalah pengelolaan keuangan yang dilakukan individu ataupun kelompok untuk tercapainya tujuan yang diharapkan dalam pengelolaan harta.

Umumnya, aktivitas yang dilakukan merupakan proses pengelolaan penghasilan untuk mencapai tujuan finasial seperti keinginan memiliki dana pendidikan, biaya pernikahan, biaya persalinan, kebutuhan anak dan sebagainya. Kita perlu mengelola penghasilkan kita agar dapat memenuhi kebutuhan saat ini dan juga harapan di masa yang akan datang.

Finansial Sehat Keluarga Hebat

Awal tahun lalu, saya sempat hadir di acara offline sebelum pandemi corona ini merebak workshop yang bertajuk finansial sehat keluarga hebat. Di acara tersebut saya berkesempatan menjadi moderator, sebelum sesi workshop di mulai para peserta diberi notebook sebagai bimbingan perencanaan keuangan. Nah salah satu materi di dalamnya adalah urgensi perencanaan keuangan.

Perencanaan Keuangan, haruskah?

Setiap insan yang memiliki impian, tentu ingin mewujudkan menjadi nyata. Maka perencanaan merupakan hal mendasar yang patut dipersiapkan. Urgensi dari perencanaan keuangan atau hal yang melatarbelakangi mengapa kita perlu menyusunnya adalah sebagai berikut :

Mengenali kemampuan dan menyadari kelemahan.

Bagi seseorang yang mengetahui kemampuannya akan lebih mudah memanfaatkan waktu dan pikirannya untuk hal-hal berarti.  Artinya, mereka lebih bijak memanfaatkan kemampuan unutuk meningkatkan sumber pendapatan. Dengan catatan, ketika bertambah, gaya hidup pun tetap sederhana yang penting berkecukupan.

Mereka sada diri dengan kelemahan yang dimiliki. Namun, karena punya tujuan, fokusnya lebih dominan kepada afirmasi positif dalam diri. Sehingga kelemahan tak lantas menghambatnya mengejar impian.

Memanfaatkan peluang dan mampu memecahkan permasalahan

Alasan lainnya mengapa kita harus menyusun perencanaan keuangan adalah terkait peluang. Peluang hanya dapat dibaca oleh mereka yang berpikir lebih lapang. Mereka cenderung lebih bersemangat mengejar cita-cita meskipun masalah datang silih berganti.

Kita juga dapat menciptakan peluang dengan mengoptimalkan kemampuan, memperluas jaringan dan menghadapi segala tantangan. Kita tentu berharap dengan ketiga hal tersebut semoga mendekatkan pada segala target impian.

Cara Memulai Perencanaan Keuangan

Mengenali Kondisi Keuangan

Cara memulai perencanaan ¬keuangan yang pertama kali adalah dengan mengenali kondisi keuangan itu kita. Apa saja yang kita miliki saat ini? Mara mengenali kekayaan yang kita miliki.

Definisi kekayaan yang dimaksud adalah segala sesuatu yang berwujud harta. Bisa berupa uang maupun barang berharga seperti logam mulia, tabungan, rumah tinggal, apartemen dan sebagainya.

Kekayaan yang harus dicatat adalah yang memiliki nilai jual di masa yang akan datang.

Harta	Rupiah	Hutang	Rupiah
Uang tunai		Kasbon di warung
Rumah		Cicilan rumah
Tanah		Kredit elektronik
lainya		lainnya
	harta-hutang=kekayaan bersih

Menentukan Tujuan dan Menyusun Prioritas

Setiap keluarga tentu memiliki harapan akan mendapat kehidupan yang lebih baik di masa depan. Untuk mencapai tujuan tersebut kita membutuhkan waktu, pikiran, tenaga juga berupa materi berbentuk harta.

Oleh sebab itu, penting bagi kita untuk menentukan tujuan dan kapan waktu untuk mewujudkannya. Adapun hal yang tidak kalah penting yaitu menyusun prioritas dari daftar impian tersebut.

Menyusun prioritas sesuai dengan kebutuhan yang paling penting untuk dipenuhi. Waktu dan usaha yang harus dilakukan untuk mewujudkannya juga menjadi sebuah pertimbangan.

Cek Kesehatan Keuangan

Periksakan kesehatan keuangan secara berkala minimal satu tahun sekali. Jika dilakukan lebih sering itu lebih baik.

No	Indikator	Deskripsi	Sehat	Tidak Sehat
1	Berapa banyak uang tunai yang dimiliki?	Memiliki dana cadangan atau dana darurat dalam bentuk kas tunai dan tabungan	Saldo(kas tunai dan tabungan) sekitar 3-5 kali pengeluaran rutin bulanan	Total uang tunai kurang dari 4 kali pengeluaran rutin
2	Berapa banyak kewajiban/hutang setiap bulan?	Memiliki komitmen membayar hitang meskipun mencicil sesuai kemampuan. Termasuk cicilan rumah, modal usaha dan lainnya	Maksimal 35% dari total penghasilan setiap bulan.	Jumlah kewajiban lebih besar dari 35% penghasilan bulanan
3	Sudahkah berinvestasi?	rutin menyisihkan sebagian dari penghasilan	setidaknya 10% dari penghasilan bulanan	kurang dari 10% atau bahkan tidak sama sekali

Pemeriksaan keuangan ini dilakukan menunjukkan apakah ada masalah keuangan yang dihadapi tanpa sadar. Selain itu juga memastikan bahwa kondisi keuangan sudah aman meski ada peristiwa yang tidak terduga.

Menyusun Anggaran Sebagai Kunci Keberhasilan Perencanaan Keuangan

Bagaimana susunan aggaran ideal dalam perencanaan keuangan? Berikut susunan anggaran perencanaan keuangan yang dapat dijadikan sebagai panduan :

Tentu bukan hal yang mudah untuk konsisten dalam melaksanakannya. Dalam menjalankannya kita memang perlu untuk komitmen dengan apa yang sudah disusun. Oleh sebab itu, penting sekali sebagai keluarga untuk mendiskusikannya bersama pasangan. Agar nanti perencanaan keuangan bukan sebatas wacana.

Penutup

Menyusun perencanaan keuangan adalah bagian awal dari mengelola harta. Mengelola harta menjadi penting karena harta itu milik Allah SWT yang dititipkan pada kita. Allah menitipkan harta pada kita untuk DIKELOLA karena pada akhirnya akan dipertanggungjawabkan pada hari Akhir.

Salam, semoga bermanfaat.